Verschil van situatie tot situatie
Spendeer niet meer dan een derde van het inkomen aan de afbetaling van dehypothecaire lening. Het is een vuistregel, maar geen wettelijke richtlijn of maximumgrens waar je je als consument aan moet houden. Voor sommige gezinnen is het geen goed idee om meer te besteden dan die 30 procent, terwijl andere gerust de helft van hun inkomen kunnen besteden aan de afbetaling van hun lening. Welk deel van het inkomen voor jullie haalbaar is om maandelijks af te betalen, hangt af van jullie terugbetalingscapaciteit.
Soepeler voor hoge inkomens
Heb je een hoog inkomen, dan zullen banken je doorgaans sneller een lening met een hogere verhouding tussen de schuldaflossing en het inkomen toestaan. Vaste kosten zoals elektriciteit, water en telecom wegen relatief gezien zwaarder door bij een laag inkomen. Bij een gezinsinkomen van 2.500 euro vertegenwoordigen de vaste kosten procentueel een veel groter aandeel dan bij een gezinsinkomen van 5.000 euro. In dat laatste geval kan er makkelijker 2.500 euro naar de lening gaan, tenzij je veel extra kosten maakt.
Het gezinsinkomen = meer dan jullie nettoloon
Heb je een vast loon, dan is een bank doorgaans sneller bereid om je een grotere som geld te lenen dan wanneer je geen vast inkomen hebt. Heeft ook je partner een vaste job, dan is dat een extra voordeel. Maar het gezinsinkomen is meer dan louter jullie maandelijkse nettoloon. Banken houden ook rekening met je vakantiegeld en eindejaarspremies. Ook andere soorten van inkomen, zoals huurinkomsten of dividenduitkeringen, horen bij het gezinsinkomen. Alleen de kinderbijslag telt niet mee.
Hoeveel van je loon besteden aan je lening?
Hoeveel kun je maandelijks aan jeparticuliere woonleningbesteden? Je houdt best een derde van je netto-inkomen opzij om je lening af te betalen. Hou ook rekening met je andere inkomsten, bijvoorbeeld huurinkomsten. Verschillen je inkomsten per maand? Tel dan de inkomens van één jaar op en neem het gemiddelde.
Hoeveel nodig om van te leven?
Hoeveel heb je per maand nodig om van te leven? Daarvoor breng je eerst je huidige vaste kosten gedetailleerd in kaart. Verder moet je ook rekening houden met je levensonderhoud. Goed om te weten: een alleenstaande in België heeft maandelijks ongeveer 970 euro nodig om rond te komen. Voor koppels is de richtlijn zo'n 1.200 euro. Voorzie daarnaast een marge voor onverwachte financiële uitgaven en trek eventueel een bedrag uit om te blijven (pensioen)sparen. Met het bedrag dat daarna overblijft kun je je lening betalen.
Welk bedrag lenen? Kijk naar je terugbetalingscapaciteit.
Wanneer je eenleningaangaat, bekijk je het totale bedrag dat je wil lenen best in functie van je maandelijkse terugbetalingscapaciteit. We illustreren dit even met een voorbeeld. Stel, je neemt een lening met vaste rentevoet (2%) op een looptijd van 20 jaar. Met een maandelijkse afbetaling van 1.010 euro kun je 200.000 euro lenen. Met een maandelijkse afbetaling van 1.515 euro kun je tot 300.000 euro lenen. En kun je maandelijks 2.020 euro missen, dan kun je zelfs tot 400.000 euro gaan.
Vergeet de extra kosten niet
Let wel: wanneer je een bedrag van 400.000 euro leent, wil dat niet zeggen dat je sowieso een woning van 400.000 euro kunt kopen. Bovenop de aankoopprijs van een woning zijn er nog extra kosten te betalen, zoals registratiebelasting en notariskosten. Voor een aankoop van 400.000 euro lopen die op tot ongeveer 32.446 euro.Ontdek hier een inschatting van de aankoopkosten voor jouw project.
Welk percentage van het totaalbedrag lenen?
De bank moet weten welk percentage van het totaalbedrag je wil lenen. Hoe meer je zelf kunt betalen, hoe groter de kans dat de bank het resterende bedrag zal uitlenen. We illustreren dit met een voorbeeld. Kost het huis dat je wil kopen 280.000 euro en kun je 140.000 euro zelf betalen, dan is de kans groter dat je 140.000 euro kunt lenen dan wanneer iemand datzelfde bedrag vraagt voor een huis van 200.000 euro. Met meer eigen middelen om in te brengen, is de kans ook groter dat de bank je een interessantere rentevoet biedt. Een adviseur zal je doorgaans aanraden om toch 20% van je huis met eigen kapitaal te betalen. Meer dan 80% van het bedrag lenen is tegenwoordig moeilijk.
90% van de waarde van je woning, met uitzonderingen
Sinds 1 januari 2020 mag je maximaal nog tot 90% van de waarde van de woning lenen. Dat heeft de Nationale Bank van België (NBB) zo bepaald. Als je een woning wil kopen of eenhypotheekleningwil aangaan ben je dus verplicht om een eigen inbreng te hebben. Maar er zijn uitzonderingen mogelijk. Banken mogen voor 35% van hun leningen boven de grens van 90% gaan. Voor 5% zelfs boven de grens van 100%. Bij het beoordelen van de regel kijkt de Nationale Bank immers naar de volledige hypotheekportefeuille van de banken.
Welk deel van het inkomen voor jullie haalbaar is om maandelijks af te betalen, hangt af van jullie terugbetalingscapaciteit.
FAQs
Sommige kredietinstellingen staan tot 60% leenlast of kredietlast toe. Dit betekent dat je tot 60% van je inkomen kunt besteden aan de terugbetaling van kredieten. Dit is aanzienlijk meer dan de bekende regel dat je doorgaans maar tot één derde van je inkomen mag besteden aan de terugbetaling van kredieten.
Hoeveel mag je maximum van je loon uitgeven aan je lening? ›
Sommige kredietinstellingen staan tot 60% leenlast of kredietlast toe. Dit betekent dat je tot 60% van je inkomen kunt besteden aan de terugbetaling van kredieten. Dit is aanzienlijk meer dan de bekende regel dat je doorgaans maar tot één derde van je inkomen mag besteden aan de terugbetaling van kredieten.
Hoeveel procent inkomen besteden aan hypotheek? ›
Een traditioneel model beargumenteerd dat je 35-45% van jouw bruto inkomen kwijt kunt aan jouw huis lasten. Een meer conservatief model, gaat ervan uit dat je 25% van jouw netto inkomen kunt veroorloven voor jouw lasten.
Wat mag je meetellen als inkomen voor hypotheek? ›
Je salaris wordt gebruikt om in verhouding te zetten tot je hypotheek, dit wordt ook wel loan to income genoemd. Zo mag je hypotheek maximaal 4,5 keer je inkomen zijn. Verdien je 40.000 euro bruto per jaar? Dan kun je maximaal ongeveer 4,5 x 40.000 = 180.000 euro lenen.
Welk deel van inkomen aan woonlasten? ›
Van alle EU-lidstaten geven de Maltezen het kleinste deel van hun inkomen uit aan huisvesting, namelijk 9 procent in 2022. Nederlanders besteedden in 2022 gemiddeld 23 procent van het besteedbaar inkomen aan huisvesting, wat hoger is dan het Europees gemiddelde van 20 procent.
Hoeveel hypotheek met 3000 netto? ›
Hoogte hypotheek vs. maandlasten
| Hoogte hypotheek | Bruto maandlast | Inkomen nodig om te kunnen financieren |
|---|
| €200,000.00 | €915.00 | €43,000.00 |
| €300,000.00 | €1,372.00 | €64,000.00 |
| €400,000.00 | €1,830.00 | €80,000.00 |
| €500,000.00 | €2,410.00 | €99,000.00 |
6 more rowsWanneer je dus een hypotheek van 250.000 euro wilt afsluiten, moet je een bruto jaarinkomen van € 56.000 hebben. Je moet dan per maand ongeveer € 4.667 verdienen. Goed om te weten: Je kunt een gratis adviesgesprek met me inplannen. Ik maak dan een persoonlijke berekening voor jouw maximale hypotheekbedrag.
Wat is de 50 30 20 regel? ›
Dat klinkt meteen heel Amerikaans en on-Nederlands, maar het idee van de Warrens is eigenlijk heel nuchter: verdeel je netto inkomen in drie potjes en rommel niet te veel aan de verhouding: 50% gaat naar vaste lasten ('needs') 30% naar je persoonlijke uitgaven ('wants') 20% is spaargeld (voor later) ('savings')
Hoeveel procent van je inkomen moet je investeren? ›
Maandelijks 10 procent van je inkomen sparen, dat adviseert het Nibud. Zo bouw je een buffer op en daarmee heb je minder kans om in financiële problemen te komen. Dit stappenplan helpt je op weg.
Hoeveel inkomen voor 150.000 hypotheek? ›
Wanneer jij dus als een hypotheek van 150.000 euro wilt afsluiten, dan moet jouw bruto jaarinkomen 34.500 euro zijn. Je moet dan per maand ongeveer 2.875 euro verdienen.
Geldverstrekkers willen de zekerheid dat dit geld wordt terugbetaald inclusief hypotheekrente. Het is in 2024 mogelijk om ongeveer 4.99 keer het bruto jaarinkomen te lenen. Dit betekent dat je dus 200.500 per jaar moet verdienen om een hypotheek van 1.000.000 euro af te kunnen sluiten.
Hoeveel hypotheek met 60000 bruto? ›
De hypotheekverstrekker kijkt naar je bruto jaarinkomen. Meestal mag je hypotheek maximaal 4,25 keer zo hoog zijn als je bruto jaarinkomen. Verdienen jullie samen bruto €60.000 per jaar? Dan zou jullie maximale hypotheek zo'n €255.000 zijn.
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen 2024? ›
Hypotheekregels 2024. In 2024 kun je maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. Dit betekent dat je de bijkomende kosten, de kosten koper, van eigen geld moet betalen. Ga je voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, dan kan dat in 2024 tot een woningwaarde van € 435.000.
Welk percentage van je inkomen besteed mag worden aan hypotheeklasten? ›
Woonquote tabel 2024
| Bruto jaarinkomen | Woonquote |
|---|
| € 30.000 - € 31.000 | 20,5% |
| € 32.000 - € 33.000 | 21,5% |
| € 33.000 - € 35.000 | 22% |
| € 35.000 - € 37.000 | 22,5% |
15 more rowsHoeveel kan ik lenen voor mijn hypotheek? Als algemene regel geldt dat je niet meer dan 33% van je inkomen aan hypotheekaflossingen mag besteden. Dit is de basis waarop je maandelijkse aflossingscapaciteit zal worden berekend door de financiële instelling waarbij je jouw lening afsluit.
Wat betaalt de gemiddelde Nederlander aan hypotheek? ›
We geven gemiddeld 23 procent van ons besteedbaar inkomen uit aan huur of hypotheek. Dat is meer dan in veel andere EU-landen. Het Europese gemiddelde ligt op 20 procent.
Hoeveel van mijn loon kan ik lenen? ›
Deze regel stelt dat je maximaal 1/3 van je netto inkomen aan leningen mag besteden. Ben je samenwonend of gehuwd dan mag je beide netto-inkomens natuurlijk bij elkaar optellen en daar 1/3 van nemen.
Hoeveel kan ik lenen met mijn loon? ›
Hoeveel kan ik lenen voor mijn hypotheek? Als algemene regel geldt dat je niet meer dan 33% van je inkomen aan hypotheekaflossingen mag besteden. Dit is de basis waarop je maandelijkse aflossingscapaciteit zal worden berekend door de financiële instelling waarbij je jouw lening afsluit.
Hoeveel procent van je loon kan je lenen? ›
De regel is dat je 1/3e van je salaris kunt betalen per maand. In principe wordt dit al heel lang als vuistregel gehanteerd: je zou in theorie 1/3e van je totale inkomsten per maand kunnen spenderen aan je hypotheektermijn.
Wat is het maximum bedrag dat je kan lenen? ›
Vanaf 1 januari 2020 mag je in beginsel maximaal nog tot 90% van de waarde van de woning lenen. Met andere woorden, je bent verplicht om een eigen inbreng te hebben als je een woning wil kopen of een hypotheeklening wil aangaan voor bijvoorbeeld een herfinanciering. Dat klinkt dus erg streng.
